Le bon, la brute et le truand de la dette étudiante américaine

Un rapport récent publié sur collegedebt.com indique que la dette étudiante actuelle aux États-Unis est de 1400 milliards de dollars. Selon une nouvelle analyse publiée par Moody’s, les obligations de la dette étudiante sont en croissance beaucoup plus rapide que la dette des cartes de crédit ou les prêts automobiles, et les salaires moyens des nouveaux diplômés ne suivent pas. La dette moyenne des étudiants aux États-Unis a augmenté à environ 29 000 $, soit un bond de 60% d’environ 18 000 $ en 2007 et un doublement du montant depuis 2009, selon le Ministère de l'Éducation

Les prêts aux étudiants ont aujourd’hui besoin d’environ 160 milliards $ en paiements annuels pour couvrir leur passif, 40 milliards $ de plus que le revenu annuel d’Amazon et plus que les ventes annuelles combinées de Home Depot et de Lowe.

Les statistiques indiquent qu’un emprunteur sur cinq environ doit plus de 50 000 $ de prêts étudiants, et 5,6% doivent plus de 100 000 $. Les raisons de ce chiffre stupéfiant comprennent les changements de majeur, les transferts vers des universités n’acceptant pas des crédits précédents, ou l'arrêt et le redémarrage de l'école. En outre, de nombreux étudiants ne prennent pas leur dette suffisamment au sérieux et utilisent leurs prêts étudiants pour vivre bien au-dessus de leurs moyens.

La raison la plus courante des prêts étudiants à six chiffres concerne les étudiants poursuivant des études supérieures, de doctorat ou d'autres diplômes professionnels. L'étudiant moyen diplômé d’un école dentaire a accumulé 241 097 $ de dettes, selon l'Association dentaire américaine des étudiants tandis que la dette moyenne d’un diplômé d’une école de droit est de 125 000 $ selon l’Association du Barreau américain.

Le bon et la brute

L’explosion de la dette étudiante peut être vue à partir des deux points de vue positifs et négatifs. Avec plus d'argent utilisé pour rembourser leurs prêts, les Américains entre 30 et 39 ans ont été historiquement les plus gros dépensiers, et ont moins de fonds à dépenser sur d'autres articles, laissant des stocks énormes dans les grandes chaînes de magasins. Ce changement dans les habitudes de dépenses est accusé par certain de faire chuter les ventes au détail aux États-Unis et dans le monde

Moody’s estime que la situation ne fera qu’empirer pour les détaillants, même avec l’intervention potentielle du gouvernement pour aider à résoudre le problème. Selon l’agence de notation, le « rythme de la croissance liée à la dette de prêts aux étudiants est « stupéfiant », ayant plus que doublé depuis sont niveau de 580 millions $ en 2008. »

Certains analystes voient le verre à moitié plein et estiment qu’une diminution de la quantité d’argent lié aux dépenses de consommation profitera aux détaillants d’entrée de gamme tels que Wal-Mart et Target et des enseignes comme TJX et Ross, ainsi que les « dollar stores ».

Un analyste chez Moody’s suggère que les investisseurs devraient voir le scénario actuel comme une récession, et les récessions ne durent pas éternellement. En fait, selon le Département du Commerce, les ventes au détail ont augmenté de 2,8 pour cent en juillet.

Les entreprises viennent en aide

Certaines grandes entreprises interviennent pour aider leurs employés à rembourser leur dette étudiante. Aetna a lancé un programme de paiement en janvier pour aider ses employés à rembourser leurs prêts étudiants. La compagnie d'assurance Hartford Connecticut a dit qu'il participera aux paiements des prêts étudiants des employés américains à hauteur de 2000 $ par an, avec un maximum de 10 000 $ au total.

Fidelity a emboîté le pas en mars et a annoncé que les employés à temps plein d’un niveau de manager ou inférieur seraient admissibles pour recevoir 2000 $ par an versée sur le solde de leur prêt étudiant, pour un total allant jusqu'à 10 000 $.

Enfin, le mois dernier, Amazon a annoncé son association avec Wells Fargo pour offrir une réduction de taux d’intérêt de0,5 % aux membres de son programme Student Prime - une version à coût réduit de son abonnement populaire à la disposition des étudiants.

Avec de plus en plus d’entreprises qui suivent cette voie, la dette étudiante pourrait commencer à baisser. Avec des coûts de scolarité universitaires en augmentation chaque année, cependant, la situation risque de ne pas être résolue de sitôt.

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