Acheter des actions en ligne n’a jamais été aussi simple. Aujourd’hui, grâce à la digitalisation des marchés financiers, chacun peut investir depuis chez soi, sans passer par une banque traditionnelle.
Il suffit d’un compte chez un courtier en ligne ou une application mobile pour accéder à des centaines d’actions françaises, européennes ou américaines.
Mais simplicité ne veut pas dire improvisation. L’investissement en actions obéit à des règles précises, implique des risques réels, et demande une certaine discipline.
Dans ce guide, DailyForex vous accompagne pas à pas pour comprendre ce qu’est une action, comment en acheter, sur quelle plateforme investir, quels sont les risques, les opportunités… et les bonnes pratiques à adopter pour débuter en toute confiance.
C’est quoi une action en bourse ?
Une action est une part du capital d’une entreprise. Lorsque nous achetons une action, nous devenons copropriétaire d’une société, même de manière minime.
Cela nous donne potentiellement droit à une part des bénéfices (les dividendes) et à un droit de vote lors des assemblées générales si les actions sont dites « ordinaires ».
Les actions sont cotées en bourse, c’est-à-dire qu’elles peuvent être achetées et revendues à tout moment sur un marché financier, à un prix qui évolue en fonction de l’offre et de la demande.
Ce prix est influencé par de nombreux facteurs : résultats de l’entreprise, situation économique, annonces gouvernementales ou encore psychologie des investisseurs.
Voici quelques notions clés à connaître :
Terme | Définition |
Dividende | Part des bénéfices redistribuée aux actionnaires. |
Capitalisation | Valeur totale de l’entreprise en Bourse (cours x nombre d’actions). |
Cotation | Prix d’une action sur un marché donné, qui évolue en temps réel. |
Volatilité | Amplitude des variations de prix d’une action, à la hausse comme à la baisse. |
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Comment acheter des actions en ligne ?
Acheter des actions en ligne suit un processus accessible à tous. Voici les principales étapes à suivre :
- Choisir une plateforme de trading : sélectionnez un courtier en ligne, une application mobile ou une banque avec service Bourse. Comparez les frais, l’ergonomie, les outils disponibles et le nombre d’actions accessibles. Découvrez notre comparatif des meilleures plateformes de trading.
- Créer un compte d’investissement : inscrivez-vous en ligne et choisissez le type de compte : compte-titres, PEA ou assurance-vie. Il faudra fournir des justificatifs d’identité.
- Alimenter votre compte : effectuez un virement bancaire ou un dépôt par carte pour approvisionner votre compte. Selon les méthodes, les fonds peuvent être disponibles immédiatement ou sous quelques jours.
- Rechercher l’action à acheter : utilisez le moteur de recherche pour trouver une action. Analysez sa fiche : cours actuel, historique, dividendes, capitalisation, etc.
- Passer un ordre de Bourse : indiquez le nombre d’actions, le type d’ordre (au marché, limité…), puis validez. L’achat est souvent exécuté en temps réel.
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Quel est le meilleur site pour acheter des actions ?
Pour acheter des actions en ligne, il existe trois grandes catégories d’intermédiaires : les courtiers en ligne spécialisés, les banques traditionnelles et les applications mobiles.
Chacun présente des avantages et des limites.
● Courtiers en ligne : ce sont les plus compétitifs en termes de frais et de choix d’actions. Ils s’adressent aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs expérimentés. Exemples : AvaTrade, FP Markets, Fintana…
● Banques traditionnelles : elles proposent souvent un service Bourse intégré, mais avec des frais plus élevés et une interface moins intuitive. Cela peut convenir à celles et ceux qui préfèrent centraliser leurs finances.
● Applications mobiles : très populaires, les apps de trading offrent une expérience simplifiée et un accès rapide aux marchés. Certaines comme DEGIRO ou Trade Republic séduisent par leur ergonomie et leurs faibles coûts.
Pour bien choisir sa plateforme, voici quelques critères à comparer :
Critère | Pourquoi c’est important |
Frais de transaction | Impactent directement la rentabilité, surtout sur les petits montants |
Interface utilisateur | Une interface claire facilite la gestion de vos investissements |
Sécurité et régulation | Vérifiez que le courtier est agréé dans l’UE, avec une bonne réputation |
Offre de produits | Plus le choix est large, plus vous pouvez diversifier vos placements |
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Quelles actions acheter ?
Le choix des actions dépend de plusieurs critères : objectifs personnels, horizon d’investissement, secteurs porteurs, ou encore rendement attendu.
Nous recommandons de diversifier son portefeuille, c’est-à-dire ne pas miser sur une seule entreprise ou un seul secteur. Certaines actions sont orientées croissance (comme celles de la tech), d’autres visent la stabilité ou le rendement à travers des dividendes réguliers.
L’analyse fondamentale (étude des comptes de l’entreprise, de son secteur, de sa stratégie) et l’analyse technique (étude des graphiques de cours) peuvent aider à identifier de bonnes opportunités.
Il est aussi possible de suivre les tendances du marché, les recommandations d’analystes ou les actualités économiques.
Quelle action a le plus gros dividende par action ?
Parmi les entreprises cotées en France, certaines comme TotalEnergies ou Sanofi se distinguent régulièrement par des dividendes élevés, versés de manière stable.
Ces titres sont souvent prisés par les investisseurs qui cherchent des revenus réguliers, mais cela ne doit pas occulter le risque de baisse du cours de l’action.
Quand acheter une action ?
Acheter une action au bon moment est difficile, même pour les professionnels.
Il est préférable d’éviter les périodes de forte euphorie ou de panique, et de privilégier une approche régulière et à long terme. Le mieux reste souvent d’investir progressivement, par exemple chaque mois, pour lisser les points d’entrée et réduire l’impact de la volatilité.
Quels sont les risques liés à l’investissement en actions ?
Investir en actions comporte des risques réels, que tout investisseur doit accepter et maîtriser.
Le principal danger est la perte en capital : la valeur d’une action peut baisser, parfois de manière brutale. Une entreprise peut publier de mauvais résultats, traverser une crise, voire faire faillite, ce qui peut rendre ses actions quasiment sans valeur.
Un autre facteur à surveiller est la volatilité : les cours des actions fluctuent souvent sous l’effet des nouvelles économiques, des résultats trimestriels, ou de la psychologie des marchés.
Cette instabilité peut nuire au portefeuille, notamment si l’on investit sans stratégie.
Il faut aussi être conscient des risques psychologiques : la peur de perdre peut pousser à vendre trop tôt, l’euphorie à acheter au mauvais moment.
Est-il possible de tout perdre en Bourse ?
Oui, dans des cas extrêmes, il est possible de perdre l’intégralité de l’argent investi, surtout si l’on mise tout sur une seule action ou un secteur fragile.
Cependant, en diversifiant son portefeuille et en adoptant une gestion prudente, ce risque est considérablement réduit. La Bourse n’est pas un jeu de hasard, mais un placement qui demande méthode et patience.
Comment puis-je retirer mon argent de la bourse ?
Pour récupérer votre argent, vous devez d’abord vendre les actions que vous détenez. Une fois l’ordre exécuté et les fonds disponibles sur votre compte de courtage, vous pouvez demander un virement vers votre compte bancaire.
L’un des grands avantages de l’investissement en actions en ligne est la possibilité de vendre ses titres à tout moment. Contrairement à certains placements bloqués, la plupart des comptes de trading offrent une liquidité immédiate, sous réserve que le marché soit ouvert et qu’il y ait de la demande pour vos actions.
Cependant, il existe des délais techniques : après la vente, les fonds sont généralement crédités sur votre compte espèces en 2 à 3 jours ouvrés. Il faut ensuite demander un retrait vers votre compte bancaire, ce qui peut prendre quelques jours supplémentaires selon la plateforme utilisée.
Comment gagner de l’argent avec les actions ?
Investir en actions permet de générer des gains de deux manières principales : la plus-value et les dividendes.
● La plus-value correspond à la différence entre le prix d’achat et le prix de revente d’une action. Si vous achetez une action à 40 € et que vous la revendez à 60 €, vous réalisez une plus-value de 20 €. Ce gain peut être partiel ou total, selon la quantité revendue.
● Les dividendes sont des sommes versées régulièrement par certaines entreprises à leurs actionnaires, en proportion du nombre d’actions détenues. Ils constituent un revenu passif, souvent trimestriel ou annuel, qui peut être réinvesti ou retiré.
Certaines stratégies visent à tirer parti des deux leviers : acheter des actions solides avec un bon rendement tout en espérant une hausse de leur valeur sur le long terme.
Faut-il tout faire soi-même ou suivre des experts ?
Lorsque l’on investit en actions, deux grandes approches s’offrent à nous : la gestion libre ou la gestion déléguée.
Avec la gestion libre, vous choisissez et gérez vous-même vos investissements. Cela offre un contrôle total, mais demande du temps, des connaissances et une certaine rigueur. C’est la solution privilégiée de celles et ceux qui souhaitent s’impliquer activement.
À l’inverse, la gestion déléguée permet de confier tout ou partie de ses décisions à des professionnels ou à des outils automatisés :
● Les gestionnaires sous mandat prennent les décisions à votre place selon votre profil de risque.
● Les robo-advisors utilisent des algorithmes pour construire et ajuster automatiquement votre portefeuille.
● Le copy trading vous permet de reproduire les stratégies de traders expérimentés en temps réel.
● Les ETF indiciels (fonds cotés en Bourse) permettent d’investir dans un ensemble d’actions (comme le CAC 40 ou le Nasdaq) à moindre coût, sans choisir chaque titre individuellement. C’est ce qu’on appelle les indices.
Fiscalité de l’investissement en actions
Les gains générés par vos investissements en actions sont soumis à l’impôt, qu’il s’agisse de plus-values (lors de la revente) ou de dividendes (revenus versés par les entreprises).
En France, la fiscalité applicable est celle du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), aussi appelé flat tax, fixé à 30 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.
Toutefois, certains dispositifs offrent des avantages fiscaux :
● Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) permet une exonération d’impôt sur les gains, à condition de ne pas effectuer de retrait pendant les 5 premières années. Après ce délai, les plus-values ne sont soumises qu’aux prélèvements sociaux.
● L’assurance-vie peut aussi être avantageuse fiscalement, notamment après 8 ans, selon les montants retirés et la date des versements.
En plus de l’imposition, il faut penser aux obligations déclaratives. Chaque année, les revenus et plus-values doivent être intégrés dans votre déclaration fiscale, même si vous ne retirez pas les fonds.
Certaines plateformes proposent des documents simplifiés pour vous aider à remplir ces déclarations.
Conseils pour bien débuter
Se lancer en Bourse peut sembler complexe, mais avec quelques principes de base, on peut éviter les erreurs les plus fréquentes et construire une stratégie efficace :
● N’investissez jamais une somme que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre : la Bourse implique des risques, il faut conserver une épargne de sécurité à part.
● Commencez petit : inutile de miser gros dès le départ. Prenez le temps d’apprivoiser les outils et les mécanismes du marché.
● Formez-vous régulièrement : suivez des contenus pédagogiques, des analyses, ou des vidéos pour enrichir vos connaissances.
● Diversifiez vos investissements : ne placez pas tout sur une seule entreprise ou un seul secteur. Cela réduit les risques globaux.
● Investissez à long terme : le marché récompense souvent la patience. Une stratégie construite sur plusieurs années est plus stable et plus rentable.
● Gardez votre sang-froid : évitez de paniquer lors des baisses ou de vous emballer lors des hausses soudaines. Restez fidèle à votre plan.
● Suivez vos performances : sans être obsédé par les chiffres, surveillez l’évolution de votre portefeuille et ajustez si besoin.
Conclusion
Acheter des actions en ligne est devenu simple, rapide et accessible à tous, sans passer par une banque traditionnelle.
Grâce aux plateformes numériques, chacun peut investir à son rythme, selon ses objectifs et son budget. Mais investir en Bourse, c’est aussi prendre ses responsabilités : comprendre les risques, construire une stratégie, et s’informer régulièrement.
En suivant les bonnes pratiques, en commençant progressivement, et en choisissant une plateforme fiable, vous pouvez bâtir un portefeuille qui reflète vos convictions tout en visant la performance sur le long terme.
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