Investir en bourse sur le long terme représente l’un des moyens les plus efficaces de faire fructifier son capital.
Cela permet de lisser les fluctuations des marchés tout en tirant profit de la croissance globale de l’économie.
Avec un rendement moyen estimé autour de 7 % brut par an sur les grandes places boursières sur 20 ans, la bourse s’impose comme un levier puissant pour préparer sa retraite, constituer une épargne pour ses enfants ou atteindre l’indépendance financière.
Que nous soyons débutants ou investisseurs intermédiaires, les outils d’aujourd’hui (ETF, assurance-vie, SCPI...) rendent cet univers plus accessible que jamais.
Dans cet article DailyForex, nous allons explorer en détail les raisons d’investir sur le long terme, les stratégies à adopter (buy and hold, stock picking), les produits les plus adaptés, des exemples concrets de portefeuilles ainsi que les erreurs à éviter.
Pourquoi investir en bourse à long terme ?
Investir en bourse sur le long terme permet de s’appuyer sur les fondements économiques durables plutôt que sur les aléas à court terme.
Contrairement à l’image souvent véhiculée d’un marché imprévisible et risqué, une approche patiente transforme la volatilité en opportunité.
La sécurité en bourse n’est jamais absolue, mais le facteur temps joue un rôle stabilisateur essentiel. Plus l’horizon d’investissement est long, plus les risques liés aux fluctuations du marché ont tendance à s’estomper.
En effet, les crises boursières passées ont systématiquement été suivies de phases de rebond, voire de croissance historique.
Sur les grandes places comme les États-Unis ou l’Europe, le rendement moyen annuel brut des marchés actions se situe autour de 7 % sur 20 ans. Ce rendement inclut à la fois la hausse des cours et les dividendes réinvestis.
Grâce à l’effet des intérêts composés, un capital placé régulièrement peut croître de manière significative avec le temps. De plus, pour ceux qui commencent à investir, des bonus de trading sont souvent disponibles.
Quelle stratégie adopter ? Buy and Hold vs Stock Picking
Investir sur le long terme implique de choisir une approche adaptée à son profil et à son niveau d’implication.
Deux grandes stratégies coexistent :
● Le buy and hold consiste à acheter des titres (souvent des ETF ou des actions solides) pour les conserver sur le long terme, indépendamment des fluctuations de marché. C’est une stratégie dite passive, simple à mettre en place, peu chronophage et souvent très efficace. Elle repose sur la conviction que les marchés financiers progressent sur la durée, malgré les crises ponctuelles.
● Le stock picking, quant à lui, est une méthode active : elle consiste à sélectionner individuellement des actions en se basant sur l’analyse fondamentale ou technique. Cela demande plus de temps, de connaissances et de réactivité. Ce type de stratégie peut potentiellement offrir de meilleurs rendements, mais il s’accompagne aussi de risques plus élevés et d’une plus grande volatilité.
Voici un tableau comparatif des deux approches :
Critère | Buy and Hold | Stock Picking |
Niveau d’implication | Faible | Élevé |
Temps à consacrer | Minimal (gestion annuelle possible) | Régulier (veille et analyse nécessaires) |
Objectif | Suivre la performance du marché | Surperformer le marché |
Risque | Modéré (diversification) | Élevé (dépend de la sélection) |
Type de produit conseillé | ETF, actions solides | Actions individuelles |
Les investisseurs débutants ou ceux qui préfèrent une approche simple et régulière s’orientent généralement vers le buy and hold.
Ceux qui ont une affinité pour l’analyse des entreprises, ou qui souhaitent un contrôle total sur leur portefeuille, peuvent opter pour le stock picking.
Quelle que soit la stratégie que vous choisissez, nous vous conseillons de passer par un broker sérieux comme AvaTrade ou StarTrader.
Quels produits financiers pour investir à long terme ?
Choisir les bons supports est une étape déterminante pour construire un portefeuille solide.
Les produits financiers adaptés à un horizon long terme doivent offrir un bon couple rendement/risque, permettre la diversification, et idéalement générer des revenus récurrents (comme les dividendes) :
● L’ETF est souvent recommandé comme point d’entrée pour les débutants, en raison de sa simplicité et de sa capacité à suivre la performance globale du marché.
● Les actions à dividende peuvent compléter un portefeuille pour ceux qui cherchent des flux de revenus réguliers.
● L’assurance-vie, en tant qu’enveloppe fiscale, permet d’intégrer ces produits avec un cadre avantageux.
Pour les profils plus expérimentés ou disposant d’un capital plus important, les SCPI, REIT ou le private equity (voire les matières premières) peuvent apporter une couche de diversification supplémentaire.
Pour comparer les plateformes qui permettent d’investir en bourse à moindre coût, notre comparatif des meilleurs brokers peut être utile.
Produit | Description brève | Avantages | Inconvénients |
ETF (trackers) | Fonds indiciels cotés reproduisant un indice (ex : MSCI World, CAC 40, S&P 500) | Diversification automatique, frais réduits, simplicité | Pas de sélection personnalisée |
Actions à dividende | Titres de sociétés distribuant régulièrement une partie de leurs bénéfices | Revenus passifs, entreprises souvent stables | Risque spécifique à l’entreprise |
SCPI | Sociétés de placement immobilier, investies dans des immeubles professionnels | Revenus réguliers, diversification immobilière indirecte | Moins liquide, frais d’entrée élevés |
Assurance-vie | Enveloppe fiscale permettant d’investir en fonds euros, unités de compte (UC) | Fiscalité avantageuse après 8 ans, transmission facilitée | Complexité des contrats, frais parfois élevés |
REIT (immobilier coté) | Sociétés cotées investies en immobilier locatif | Liquidité des actions, revenus immobiliers via dividendes | Volatilité des marchés boursiers |
Private equity | Participation au capital d’entreprises non cotées | Rendement potentiel élevé, diversification originale | Accès limité, faible liquidité, durée de blocage longue |
Exemple de portefeuille long terme (ETF + Actions)
Construire un portefeuille d’investissement à long terme ne nécessite pas de compétences avancées.
Deux approches simples mais efficaces sont souvent utilisées : un portefeuille 100 % ETF pour une gestion simplifiée, et une combinaison ETF + actions à dividende pour ceux qui souhaitent ajouter une composante de rendement régulier.
Modèle 1 : portefeuille 100 % ETF (débutants)
Ce modèle convient à ceux qui veulent investir de manière passive et diversifiée, tout en limitant les frais et le temps de gestion.
ETF | Allocation | Zone géographique / secteur |
MSCI World (ex : CW8, VWCE) | 70 % | Actions mondiales développées |
MSCI Emerging Markets | 20 % | Actions marchés émergents |
ETF Obligataire (ex : Euro Gov Bonds) | 10 % | Sécurité et stabilité du portefeuille |
Ce portefeuille est simple, bien diversifié géographiquement et équilibré entre croissance et sécurité. Il peut être logé dans un PEA ou une assurance-vie selon les produits choisis. Si vous souhaitez d’abord tester sans risques, essayez un compte de trading démo.
Modèle 2 : mix ETF + actions à dividende
Pour les investisseurs qui souhaitent combiner performance globale et revenus réguliers via les dividendes :
Actif | Allocation | Objectif |
ETF Monde (MSCI World) | 60 % | Croissance globale diversifiée |
Actions à dividende (France / US) | 30 % | Revenus passifs |
ETF Obligataire ou liquidités | 10 % | Amortisseur en cas de baisse |
Exemples d’actions à dividende à inclure : TotalEnergies, Sanofi, Microsoft, Unilever. Ces entreprises présentent une solidité financière et une politique de distribution stable.
Ces deux modèles peuvent être adaptés selon les objectifs et le niveau de risque accepté. L’important reste la régularité des versements et la discipline dans le temps.
Quelle fiscalité pour les placements long terme en bourse ?
La fiscalité a un impact direct sur la performance nette d’un investissement. Il est donc utile de choisir le bon cadre fiscal pour investir en bourse sur le long terme.
En France, trois enveloppes principales permettent d’investir avec des règles différentes : le compte-titres ordinaire (CTO), le plan d’épargne en actions (PEA) et l’assurance-vie.
Pour votre CTO, nous vous recommandons le broker ActivTrades.
En combinant ces enveloppes, il est possible d’optimiser sa fiscalité tout en construisant une stratégie d’investissement efficace.
Enveloppe | Fiscalité sur les gains | Avantages principaux | Inconvénients |
CTO | Flat tax : 30 % (IR 12,8 % + prélèvements 17,2 %) | Libre dans les choix d’investissement | Fiscalité immédiate sur les plus-values |
PEA | Exonération d’impôt après 5 ans (hors prélèvements sociaux) | Avantage fiscal si durée > 5 ans, ETF éligibles | Limité aux actions et ETF UE, plafond à 150 000 € |
Assurance-vie | Imposition allégée après 8 ans (abattement de 4 600 €/9 200 €) | Transmission facilitée, choix large de supports | Frais parfois élevés selon les contrats |
Investir en bourse ou ailleurs ? Comparatif long terme
L’investissement en bourse n’est pas le seul placement envisageable pour un horizon long terme.
Comparons-le à d’autres supports populaires en France sur la durée, en tenant compte du rendement potentiel, de la liquidité, du risque et de la fiscalité.
Placement | Rendement potentiel (long terme) | Liquidité | Risque | Fiscalité |
Bourse (ETF/actions) | 6 à 8 % brut/an | Bonne (quotidienne) | Volatilité court terme | Optimisable via PEA/AV |
Immobilier locatif | 3 à 5 % net + valorisation | Faible | Locatif, fiscal, illiquidité | Charges et imposition importantes |
Livret A | 2-3 % net | Excellente | Faible | Exonéré |
SCPI | 4 à 6 % brut/an | Faible (liquidité limitée) | Modéré | Revenus fonciers imposés |
Or | 8 % brut/an | Moyenne (liquide mais non productif) | Faible | Taxation sur plus-values |
La bourse, via les ETF, les indices ou les actions, reste l’un des placements les plus efficaces sur le long terme, notamment pour son rendement ajusté au risque. En comparaison, l’immobilier peut être rentable mais implique plus de gestion et de contraintes. Le livret A offre une sécurité totale, mais son rendement reste très inférieur à l’inflation sur la durée.
Les SCPI permettent d’accéder à l’immobilier sans gestion directe, mais leur liquidité est plus faible. Le trading de l’or, souvent vu comme une valeur refuge, protège contre l’inflation mais ne génère aucun revenu.
Dans une stratégie diversifiée, la bourse constitue souvent le cœur du portefeuille, enrichi éventuellement d’autres actifs selon les objectifs.
Conclusion : bâtir une stratégie d’investissement long terme, accessible à tous
Investir en bourse sur le long terme repose sur quelques principes simples mais puissants : diversifier ses placements, investir régulièrement, rester discipliné face à la volatilité, et laisser le temps jouer en sa faveur.
Que l’on choisisse une approche 100 % ETF, un mix avec des actions à dividende, ou une allocation enrichie d’autres supports comme l’assurance-vie ou les SCPI, l’essentiel est d’agir avec constance et clarté.
Définir un objectif (retraite, épargne pour les enfants, indépendance financière) permet de garder le cap et d’adapter sa stratégie au fil du temps.
Les outils disponibles aujourd’hui rendent l’investissement accessible, même avec de petits montants. Avec une bonne méthode et une vision long terme, chacun peut construire une base financière durable et alignée avec ses projets de vie.
